Is now time to purchase a house with rates of interest rising?

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¿Será el 2022 el año en que compre una casa?

Si espera comprar una casa en 2022, probablemente esté observando el mercado de cerca.

Las tasas de interés van en aumento. Y los precios de la vivienda han subido a un ritmo récord en 2021.

¿Significa eso que es un mal momento para comprar una casa?

No según Jon Meyer, experto en préstamos de The Mortgage Reviews y MLO con licencia.

“Si bien siempre es bueno obtener una mejor tarifa y tener un pago mensual whole menor, si puede pagar la casa, nunca es un mal momento para comprar”, cube Meyer. Este es el por qué.

Encuentre su tasa hipotecaria más baja antes de que aumente aún más (4 de enero de 2022)


En este artículo (Saltar a …)


¿Ahora es un buen momento para comprar? Conclusiones clave

Como siempre, comprar una vivienda es subjetivo. Se trata más de sus finanzas personales que del mercado.

Aquí hay algunas tendencias clave de vivienda en 2022 para tener en cuenta:

  • Con los precios de las viviendas aún en aumento, tiene sentido comprar más temprano que tarde si puede permitírselo.
  • Las ganancias de los precios de la vivienda deberían desacelerarse en 2022, pero no revertirse. Por lo tanto, no vale la pena esperar a que los precios de las viviendas sean más bajos
  • Las tasas hipotecarias están subiendo. Pero no dejes que eso te desanime. Incluso si alcanzan el 4%, eso sigue siendo menos de la mitad del promedio histórico.

Si encuentra una casa que le gusta y está listo financieramente, entonces 2022 es un excelente momento para comprar.

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Es possible que haya tasas hipotecarias más altas en camino

Después de ver caer las tasas de interés a mínimos históricos en 2020 y 2021, es tentador jugar al juego de la espera y ver si pueden caer más.

sin embargo, el Promedio mensual de Freddie Mac durante 30 años, las tasas fijas han experimentado un repunte durante el último trimestre.

“Mi mentor siempre me decía: ‘La persona que cube que sabe dónde estarán las tarifas en el futuro sabe menos que la persona que no sabe nada’”, dijo Meyer.

“No quiso decir que no podemos medir el mercado o tener una thought decente de dónde están las tasas de interés. Su mensaje subyacente fue que no se pueden perseguir las tasas “.

¿Significa el aumento de las tasas hipotecarias que es un mal momento para comprar una casa?

La reserva Federal anunciado el 15 de diciembre que los consumidores estadounidenses deberían esperar una serie de subidas de tipos a lo largo del año.

Dado lo que sabemos ahora, fijar una tasa hipotecaria antes probablemente será mejor que más tarde en 2022. Además, cuanto más tiempo tenga una casa, más más equidad construyes.

“Incluso si las tasas suben un punto porcentual desde donde están hoy, no se considerarían históricamente altas tasas de interés”.

Pero eso no significa que los posibles compradores deban desanimarse por el aumento de las tasas.

Históricamente hablando, los préstamos hipotecarios de hoy en día siguen siendo muy asequibles. Y deberían permanecer así durante 2022.

“Incluso si las tasas suben un punto porcentual desde donde están hoy, no se considerarían históricamente altas tasas de interés. Cuando mi padre compró su primera casa, obtuvo un préstamo con una tasa de interés del 11,5% ”, agregó Meyer.

Los precios de las viviendas seguirán obteniendo ganancias

Con tasas hipotecarias bajas y un inventario reducido que avivó la demanda de los compradores, la apreciación de la vivienda alcanzó niveles nunca antes vistos en 2021.

El precio medio de venta en Estados Unidos se disparó un 14,6% anual en el período de cuatro semanas que finalizó el 26 de diciembre y subió a un nuevo récord histórico de 361.171 dólares, según Redfin.

Incluso cuando 2022 se perfila para ser otro año fuerte para el mercado de la vivienda, el ritmo de crecimiento de los precios de la vivienda se espera que baje desde los niveles récord de 2021.

Sin embargo, la desaceleración del crecimiento de los precios no debe confundirse con la caída de los precios. Todos los indicadores apuntan a un aumento del valor de la vivienda en 2022, solo que a un ritmo menor.

“Al menos los compradores tienen el beneficio de tasas hipotecarias bajas. Pero para el próximo año, la inflación puede extenderse a más bienes de consumo ”, dijo el economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather.

“Aunque nuestro pronóstico de año nuevo incluye más listados y un crecimiento más lento de los precios de las viviendas, los compradores pueden sentirse tan agobiados por otros gastos que tengan que reducir sus presupuestos de vivienda”.

¿Es alquilar la respuesta?

Alquilar tiene sus ventajas, como no tener que pagar impuestos sobre la propiedad o seguro de vivienda, especialmente si aún no está comprometido con el lugar donde desea vivir a largo plazo.

Pero es comparable a arrendar un automóvil, según Meyer. “Pagas todos los meses para no poseer nada al remaining del día”.

Dado que la oferta de listados disponibles para la venta es tan baja y los precios de compra siguen subiendo, los precios de alquiler también lo están.

Ahora, el inquilino promedio enfrenta costos mensuales aún mayores y una tasa de apreciación más alta que los propietarios de viviendas.

Redfin descubrió que el alquiler mensual promedio aumentó a $ 1.985 en noviembre, un 6,8% mensual y un 20,5% anual. Comparativamente, los prestatarios que pusieron un 5% de anticipo tuvieron un pago medio de $ 1,551, que creció un 1,1% desde octubre y un 19,9% respecto al año anterior.

Resumen del mercado de alquiler Noviembre de 2021 Crecimiento mes a mes Crecimiento año tras año
Renta mensual media $ 1,985 6,8% 20,5%
Pago hipotecario mensual medio para compradores de vivienda con un pago inicial del 5% $ 1,551 1,1% 19,9%

Fuente: Redfin

Con los costos de la vivienda creciendo a un ritmo tan rápido, la inflación alcanzó el 6,8% en noviembre y alcanzó su nivel más alto desde 1982.

Muchos consumidores fueron excluidos del mercado de venta y luego se dirigieron al mercado de alquiler. Ese aumento de la demanda y la tasa de inflación elevada anticipada elevarán los precios de los alquileres y podrían hacer que sea más difícil financieramente que comprar.

“Primero vino la inflación para el mercado de viviendas en venta, y ahora viene para el mercado de alquiler”, dijo Fairweather.

“Cualquiera que haya comprado una casa antes de este año puede darse una palmada en la espalda porque sus pagos hipotecarios son fijos, lo que significa que su mayor gasto recurrente es inmune a la inflación”.

Apuestas sobre las tasas de interés y los precios de las viviendas.

Algunos compradores pueden verse tentados a esperar tasas de interés más bajas, o un crecimiento más lento del precio de la vivienda, antes de ingresar al mercado.

Pero si usted, como comprador de vivienda, espera a que las tasas hipotecarias bajen a un cierto rango, corre el riesgo de:

  1. Perdiendo la casa que querías
  2. Tener precios fuera de los listados que podría haber pagado anteriormente
  3. Esperando tarifas más bajas que quizás nunca se materialicen

Meyer ofrece un análisis hipotético en profundidad de cómo puede perjudicarlo resistirse a tasas hipotecarias o precios de propiedad más bajos:

“Cuando esperas la tasa de interés correcta, estás apostando”, cube.

Ejemplo de compra de vivienda

“Supongamos que es un prestatario calificado hasta un pago mensual whole de $ 2,500”. Si la tasa de interés precise es del 3,25%, así es como se vería su presupuesto para la compra de una vivienda:

  • Precio de la vivienda: $ 500,000
  • Pago inicial: 20% ($ 100,000)
  • Pago mensual de capital e intereses: $ 1,740
  • Pago hipotecario mensual whole: $ 2,360

“Usted está calificado y puede pagar la casa”, cube Meyer, “pero determine que va a esperar a que las tarifas bajen al 3%”.

“Ahora, han pasado seis meses y las tasas aún están en 3.25% y la casa authentic que querías ya no está disponible. Se incluye una propiedad idéntica en el mismo vecindario, pero el mercado mantuvo su ritmo y esa casa se cotiza en $ 530,000 ”.

Gracias al precio más alto de esa casa, sus pagos mensuales han aumentado y está casi agotando su presupuesto. El monto de su pago inicial también ha aumentado.

  • Precio de la vivienda: $ 530,000
  • Pago inicial: 20% ($ 106,000)
  • Pago mensual de capital e intereses: $ 1,845
  • Pago hipotecario mensual whole: $ 2,497

Y esto es asumiendo que no ha asumido ninguna deuda adicional mientras tanto, agrega Meyer. “Si tiene un saldo adicional de $ 1,000 en su tarjeta de crédito y no puede pagarlo, ya no califica para la casa”.

Riesgos de esperar a comprar

“En términos del precio de la vivienda, personalmente he visto a los clientes sacar el precio del mercado al que apuntaban con la esperanza de que los precios de la vivienda cayeran un poco y, en cambio, siguieran subiendo”.

“Luego está el otro escenario que puede suceder”, cube. “Las tasas nunca bajan y siguen subiendo”.

Si las tasas hipotecarias suben lo suficiente, esto podría costarle su pago mensual calificado y la casa que desea comprar.

Por estas razones, Meyer advierte contra la persecución de tarifas más bajas y / o precios de viviendas más bajos.

“No solo daña su billetera”, cube, “sino, lo que es más importante, su capacidad para calificar para la casa que desea.

Esto subraya el punto principal de Meyer de que ahora es siempre el momento adecuado para comprar si está listo y puede pagarlo.

Encuentre su tasa hipotecaria más baja antes de que aumente aún más (4 de enero de 2022)

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?

Industria los expertos pronostican el promedio de hipotecas de tasa fija a 30 años para asentarse alrededor del 4% a finales de 2022.

Y aunque las predicciones no siempre se hacen realidad, sabemos que las tasas de hoy se sitúan cerca de mínimos históricos. En caso de que caigan en 2022, los prestatarios siempre pueden refinanciar con su prestamista para asegurar una tasa más baja y un pago mensual.

Verifique su elegibilidad y las últimas tasas de interés para ver si bloquear una hipoteca y comprar una casa es lo adecuado para usted.

Muéstrame las tarifas de hoy (4 de enero de 2022)

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