Investing in a brand new home in 2022? Verify these 4 factors to see in case you are prepared for a house mortgage

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¿Invertir en una nueva casa en 2022? Consulte estos 4 puntos para ver si está listo para un préstamo hipotecario&nbsp

Nueva Delhi: Con las tasas de interés de los préstamos hipotecarios cayendo a mínimos históricos, muchos nuevos inversores buscan comprar una casa. Al comprar una casa, muchas personas tienen en cuenta sus requisitos futuros y estiran sus finanzas para comprar una casa más grande teniendo en cuenta su posible aumento salarial en el futuro cercano. Sin embargo, este cálculo puede salir mal gravemente y convertirse en una soga alrededor de su cuello si sus ingresos/salario no aumentan como se esperaba.

Cuando estalló la pandemia de Covid a principios del año pasado, muchas personas que se habían esforzado al tomar un préstamo hipotecario más grande pasaron por una grave disaster financiera ya que sus ingresos en realidad cayeron en medio del bloqueo inducido por Covid y los obligaron a reestructurar el préstamo o vender su casa a deshacerse del servicio de EMI. Para asegurarse de que este tipo de situaciones no surjan en el futuro, revise la siguiente lista de verificación antes de asumir la carga financiera.

¿Está su corpus de emergencia en su lugar?

Antes de comenzar a planificar el gran desembolso financiero, asegúrese de que su corpus de emergencia esté listo. El corpus de emergencia debe ser lo suficientemente grande como para cubrir sus gastos, incluido el EMI del préstamo hipotecario durante los próximos 12 meses. Tener un corpus de emergencia de este tipo proporcionará un colchón financiero inmediato en caso de pérdida de ingresos debido a la pérdida del trabajo, accidente o enfermedad prolongada. Durante los últimos 18 meses, la gente se ha dado cuenta de la importancia de tener un corpus de emergencia.

¿Tiene el dinero para el pago inicial y los gastos de registro?

Los bancos generalmente requieren que el prestatario del préstamo hipotecario aporte al menos el 20% del costo de la casa como pago inicial antes de aprobar un préstamo por el monto restante. Por ejemplo, si está comprando una casa por valor de Rs 50 lakh, debe pagar al menos Rs 10 lakh como pago inicial del préstamo. Además, también debe pagar el costo de registro y GST (en caso de propiedades en construcción), que podría rondar el 7-10% del costo de la casa dependiendo del estado en el que esté comprando la casa. propiedad. Además, debe tener en cuenta los gastos relacionados con cualquier renovación o mobiliario para su nuevo hogar. Todos estos gastos pueden representar alrededor del 30-35% del costo complete de la casa que debe organizar antes de comprar una casa en préstamo.

Vale la pena mencionar aquí que será mejor si puede dar un pago inicial más grande, ya que el monto de su préstamo será menor y puede obtener una mejor tasa de interés de su banco. Además, un componente de préstamo más pequeño cut back el desembolso basic de intereses y permite un reembolso más rápido.

Cabe señalar que debe tener el corpus anterior además del corpus de emergencia mencionado anteriormente y no debe tocar los ahorros reservados para otros objetivos a largo plazo, como la jubilación y la educación de los hijos, para pagar el pago inicial.

¿Qué cantidad de préstamo hipotecario EMI puede pagar?

El EMI que puede atender con sus ingresos actuales decidirá el monto y la duración del préstamo. Los bancos generalmente asumen que el 50% de su salario neto mensual se puede utilizar para pagar su vivienda y otros préstamos existentes. Por ejemplo, si su salario neto es de 1 lakh de rupias, los bancos asumen que puede pagar un máximo de 50 000 rupias como EMI de préstamos. Pero si ya tiene algunos préstamos existentes, entonces la capacidad de servicio de su préstamo hipotecario se cut back aún más.

Además, si sus gastos mensuales fijos son más del 50% de sus ingresos, entonces incluso un EMI de préstamo hipotecario de Rs 50,000 será inasequible para usted. Además, si está comprando una propiedad en construcción, es possible que pague el alquiler junto con su EMI. Asegúrese de que puede pagar esto incluso si el banco está dispuesto a darle un préstamo grande. Estirar su presupuesto más allá de un punto no es aconsejable. Tenga siempre algún margen para tener en cuenta cualquier posible reducción de sus ingresos debido a factores que no están bajo su management.

Revise el puntaje de crédito a intervalos regulares

Los prestamistas consideran el puntaje crediticio de los solicitantes de préstamos al evaluar sus solicitudes de préstamo. Los que tienen puntajes de crédito más altos, es decir, 750 y más, por lo basic tienen mejores posibilidades de aprobación del préstamo. Muchos prestamistas también han comenzado a ofrecer tasas de interés más bajas a los solicitantes con buenos puntajes de crédito.

Por lo tanto, aquellos que planean hacer uso de un préstamo hipotecario deben verificar su puntaje de crédito a intervalos regulares antes de solicitar un préstamo. Uno puede acceder a informes crediticios gratuitos de las agencias de crédito o visitar los mercados financieros en línea para hacerlo, junto con actualizaciones mensuales. Seguir esta práctica permitiría a los prestatarios tomar medidas correctivas en caso de que detecten errores administrativos en su informe crediticio y corregirlos. Si estos errores no se rectifican, pueden afectar negativamente las posibilidades de aprobación de un préstamo hipotecario.

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