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Fuente de la imagen: Getty Photographs
Más prestatarios están perdiendo sus hogares ahora que antes de la pandemia.
Puntos clave
- La actividad de ejecuciones hipotecarias ha aumentado ahora que la protección de indulgencia hipotecaria ha llegado a su fin para muchos prestatarios.
- Eso podría crear oportunidades para nuevos compradores de viviendas.
- Si está saliendo de la indulgencia y le preocupa hacer los pagos, es posible que tenga opciones, como vender y refinanciar.
Cuando la pandemia de COVID-19 golpeó por primera vez y el desempleo se volvió rampante, quedó claro que muchos propietarios correrían el riesgo de perder sus hogares si la ayuda no se distribuía de inmediato. El gobierno respondió con indulgencia hipotecaria — una opción anterior a la pandemia, pero que no estaba universalmente garantizada.
Bajo indulgencia, los prestatarios de hipotecas pueden hacer una pausa en los pagos de su préstamo hipotecario sin penalización. Normalmente, los administradores de préstamos pueden aprobar o denegar las solicitudes de indulgencia a voluntad, pero durante la pandemia, cualquier prestatario que lo solicitara tenía que ser aprobado. Y todo lo que los prestatarios tenían que hacer period dar fe de una dificultad financiera para que se les concediera la indulgencia, lo que lo convertía en algo bastante seguro.
A aquellos que buscaron alivio bajo indulgencia durante la pandemia se les permitió pausar su hipoteca Pagos hasta por 18 meses. Pero eso significa que los prestatarios que entraron en indulgencia al principio de la pandemia vieron que la protección se agotó el otoño pasado. Y no sorprende que la actividad de ejecuciones hipotecarias haya aumentado desde entonces.
En noviembre, había cerca de 19,500 propiedades en EE. UU. con solicitudes de ejecución hipotecaria, según ATTOM Knowledge. Eso representa un aumento del 94% con respecto al año anterior. Y a medida que se agote el tiempo de indulgencia para más prestatarios, la cantidad de viviendas en ejecución hipotecaria podría aumentar.
¿Buenas noticias para el mercado inmobiliario?
El mercado inmobiliario de EE. UU. ha estado hambriento de inventario desde mediados de 2020. Eso ha hecho que comprar casas sea un desafío. Si la actividad de ejecuciones hipotecarias continúa aumentando, podría resultar en más inventario disponible para los posibles compradores. Así que ese es un lado positivo potencial.
Dicho esto, comprar una casa embargada puede ser una perspectiva más riesgosa que comprar una regular. A menudo, las casas en ejecución hipotecaria se han descuidado y no están en las mejores condiciones. Pero para los compradores dispuestos a asumir ese riesgo, las propiedades embargadas podrían significar una oportunidad para comprar una casa relativamente barata.
Cómo evitar la ejecución hipotecaria
Muchos prestatarios cuyas hipotecas están saliendo de la indulgencia aún no pueden pagar sus pagos mensuales. Pero eso no significa automáticamente que la ejecución hipotecaria esté en su futuro.
En este momento, los valores de las viviendas están muy por encima a nivel nacional. Por lo tanto, los prestatarios que no pueden hacer los pagos de su hipoteca pueden tener la opción de vender sus propiedades por suficiente dinero para pagar sus préstamos hipotecarios y salir limpios.
Además, muchos administradores de préstamos en estos días están tomando medidas para ayudar a los prestatarios en dificultades a permanecer en sus hogares después de que se agote la indulgencia. Aquellos que salen de la indulgencia y no pueden pagar pueden preguntar sobre la modificación del préstamo, donde se modifican los términos de sus hipotecas para que esos préstamos sean más asequibles. Refinanciación también puede ser una opción para algunos prestatarios después de la indulgencia, y también podría resultar en pagos hipotecarios mensuales más bajos.
El hecho de que el número de ejecuciones hipotecarias haya aumentado significativamente desde finales de 2020 no es sorprendente. En aquel entonces, los prestatarios que no podían pagar tenían indulgencia a la que recurrir. Pero aquellos que están saliendo de la indulgencia ahora y no pueden pagar no están necesariamente condenados a la ejecución hipotecaria. Los propietarios de viviendas con dificultades pueden ponerse en contacto con sus administradores de préstamos y ver qué opciones están disponibles para ellos, y eso podría evitar que se atrasen en los pagos y enfrenten graves repercusiones.
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