Fannie Mae makes use of Mix lease fee knowledge in credit score entry enlargement push

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Vista del edificio de la Asociación Hipotecaria Nacional Federal Fannie Mae en Washington, EE. UU., 24 de noviembre de 2020. REUTERS/Tom Brenner

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11 ene (Reuters) – El gigante estadounidense de financiación de viviendas Fannie Mae ha comenzado a integrar datos de la startup de banca digital Mix Labs Inc. en su programa de suscripción para facilitar a los prestamistas la evaluación del historial de pagos de alquiler de un prestatario al aprobar un préstamo hipotecario.

El esfuerzo de Fannie de incluir el historial de pagos de alquiler en el proceso de aprobación del préstamo se produce cuando la administración del presidente Joe Biden presiona para mejorar acceso al crédito y habla a desigualdades en el sistema de vivienda.

Las fuentes alternativas de datos, como los pagos de alquiler, pueden ayudar a los prestamistas a evaluar con mayor precisión la solvencia de los prestatarios con un historial crediticio limitado, dicen los expertos en crédito.

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Fannie Mae, junto con Freddie Mac, garantiza más de la mitad de las hipotecas de la nación y debe aprobar los préstamos que asegura, junto con los prestamistas que los originan.

“Creemos que va a permitir que más compradores de vivienda por primera vez o aspirantes a compradores de vivienda por primera vez califiquen de manera responsable, incluidos aquellos que tienen un historial de crédito más limitado”, dijo Steve Holden, vicepresidente de datos de viviendas unifamiliares de Fannie y analítica.

Aproximadamente el 20% de la población de EE. UU. tiene un historial crediticio poco establecido, un grupo en el que los consumidores negros e hispanos están representados de manera desproporcionada, según Fannie.

Mix, con sede en San Francisco, recopila datos de terceros que comparte con los prestamistas para ayudarlos a verificar rápidamente requisitos como la fuente de ingresos del prestatario.

La compañía impulsa el proceso de solicitud de hipotecas para varios prestamistas importantes, incluidos Wells Fargo & Co, US Bancorp y Mr. Cooper Group Inc, procesando alrededor de $ 5 mil millones en préstamos por día en promedio, cube.

Muchos prestamistas estaban ansiosos por participar en el nuevo programa, pero desconfiaban de pedirles a los prestatarios estados de cuenta bancarios que demostraran que habían realizado pagos de alquiler a tiempo, y de la carga adicional de tener que revisar manualmente esos estados de cuenta, dijo Nima Ghamsari, cofundadora de Mix y director ejecutivo.

“Solo hay unas pocas veces al año en que los directores ejecutivos de algunas de estas compañías hipotecarias me llaman y me dicen: ‘Oye, ¿cómo es que todavía no tienen esto?’”, dijo. “Esta fue una de esas ocasiones en las que recibí muchas llamadas telefónicas”.

Después de que Fannie dijera en agosto que consideraría el historial de pagos de alquileres, Mix integró los datos de transacciones de pagos de alquileres bancarios en su plataforma y, a su vez, Fannie integró la nueva función Mix en su sistema de suscripción.

Los prestamistas que usan Mix pueden hacer que la fintech envíe los datos de pago directamente a Fannie, en lugar de recopilarlos ellos mismos, lo que sería costoso.

El gigante de la financiación de la vivienda está explorando otras formas de desbloquear el acceso al crédito para los prestatarios desatendidos, dijo Holden, sin dar más detalles.

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Información de Hannah Lang; Editado por Michelle Value y Chizu Nomiyama

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