[Decoded] What must be the perfect tenure of your private home mortgage?

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[Decoded] ¿Cuál debería ser la tenencia supreme de su préstamo hipotecario?&nbsp | &nbspCrédito de la foto:&nbspBCCL

Con las tasas de los préstamos hipotecarios en mínimos históricos, este es probablemente el mejor momento para comprar una casa. Los préstamos hipotecarios hacen que ser propietario de una vivienda sea conveniente y asequible. Si ha decidido comprar una propiedad con la ayuda de un préstamo hipotecario, hay varios factores cruciales que debe tener en cuenta. Además del monto del préstamo, las tasas de interés, la cuota mensual equiparada (EMI), un issue importante que debe tener en cuenta es la tenencia del préstamo. Las tenencias de los préstamos hipotecarios generalmente se distribuyen entre 5 y 30 años. Usted paga sus EMI durante esta duración.

Si bien una mayor duración de un préstamo hipotecario de 20 a 30 años scale back el gasto de EMI, exige un mayor pago de intereses. Una duración más corta del préstamo aumenta la obligación de EMI pero scale back el monto whole de interés pagado durante todo el plazo del préstamo. Por lo tanto, una tenencia más larga se traduce en EMI más bajos que un préstamo hipotecario con una tenencia más corta.

Aquí hay cuatro cosas clave que lo ayudarían a elegir la tenencia supreme de su préstamo hipotecario.

Su edad

La tenencia de un préstamo hipotecario generalmente se sincroniza con la edad del prestatario. Por lo tanto, si tiene entre 20 y 30 años y acaba de comenzar su carrera, optar por un mandato de 20 a 30 años será útil para ayudarlo a administrar las crecientes responsabilidades financieras. Administrar sus gastos regulares junto con un EMI más pequeño puede ser más fácil para usted. Puede optar por un préstamo hipotecario de tenencia más corta en esta etapa de su carrera solo cuando sea financieramente fuerte y capaz de soportar la carga de un gran EMI. Si se acerca a los 40 años o está cerca de jubilarse, es recomendable optar por una tenencia de préstamo más corta para cumplir con las normas de elegibilidad del banco.

Por lo basic, la tenencia máxima del préstamo está limitada por el prestamista a 30 años. Algunos pueden llegar hasta los 35 o incluso los 40. Sin embargo, la tenencia tiene en cuenta la edad a la que se jubilará el prestatario. Entonces, por ejemplo, un joven de 25 años planea jubilarse a los 60 y puede intentar obtener una permanencia de 35 años. Por otro lado, si tiene 10 años para jubilarse, esa puede ser la permanencia máxima que puede obtener. Se pueden hacer excepciones para los empleados del gobierno que cobran pensiones y que pueden pagar cómodamente sus EMI incluso durante la jubilación.

Tamaño de su préstamo

Un requisito de préstamo más alto significa una obligación de EMI más alta. Debe decidir la tenencia del préstamo teniendo en cuenta sus ingresos actuales. Por ejemplo, si su préstamo es alrededor de dos o tres veces su ingreso anual, entonces puede optar por una tenencia más corta para evitar desembolsos de intereses adicionales innecesarios. Pero si el préstamo es más grande, puede ser preferible una tenencia más larga para evitar la tensión en sus finanzas.

Obligaciones de deuda existentes

Debe tener en cuenta las obligaciones de deuda existentes, como préstamos personales, préstamos para automóviles, facturas de tarjetas de crédito, préstamos de oro, and so forth. Si bien tener varias obligaciones de deuda existentes scale back la capacidad de endeudamiento del préstamo en esa medida, por lo que para aumentar la capacidad de préstamo tiene dos opciones. . La primera opción es cerrar sus obligaciones de deuda existentes si desea aprovechar un préstamo de corta duración. La segunda opción es solicitar un préstamo con una duración más larga mientras continúa con los otros préstamos. Puede decidir cerrar su préstamo existente según su liquidez o su situación financiera precise.

Tomar una decisión remaining

Su prioridad debe ser mantener las posibilidades de incumplimiento de pago del préstamo lo más bajas posible. Puede reducir las posibilidades de incumplimiento tomando prestado dentro de su capacidad financiera. Al estimar su capacidad financiera, debe considerar sus ingresos actuales y futuros esperados, otras metas financieras, la estabilidad de los ingresos a largo plazo, and so forth. Un préstamo hipotecario es una de las herramientas de préstamo más baratas que también permite varios beneficios fiscales.

Si desea liberarse de deudas rápidamente y no tiene restricciones de liquidez, puede optar por una tenencia de préstamo hipotecario a corto o mediano plazo. Por otro lado, si desea disfrutar de los beneficios fiscales del préstamo hipotecario junto con un financiamiento de bajo costo y tiene una capacidad de pago de deuda restringida, puede optar por un préstamo hipotecario de mayor duración. Y durante el mandato, si alguna vez tiene la oportunidad de pagar por adelantado su préstamo, vaya y aproveche la oportunidad de estar libre de deudas.

Adhil Shetty es colaborador invitado. Las opiniones expresadas son personales.

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