David Seymour requires inquiry into ‘unintended penalties’ of mortgage legislation modifications

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El líder de ACT, David Seymour, ha pedido una investigación sobre cómo las nuevas leyes que supuestamente protegen a los prestatarios vulnerables de los prestamistas de nivel inferior sin escrúpulos llegaron a interrumpir los préstamos bancarios.

Los cambios a la Ley de Contratos de Crédito y Financiamiento al Consumidor entraron en vigor el 1 de diciembre, aumentando las multas por préstamos irresponsables y requiriendo que los prestamistas hagan inmersiones más profundas en las finanzas de los prestatarios antes de otorgarles préstamos.

Pero los críticos alegan que tienen aumentó los costos de los préstamos, aumentó la carga administrativa para prestamistas, prestatarios y agentes hipotecarios, y lo hizo más difícil para la gente común obtener préstamos..

“Un parlamento que busca ser un buen legislador no debe permitir que tales leyes se mantengan”, escribió Seymour en una carta al ministro de Comercio y Asuntos del Consumidor, David Clark, y al parlamentario Duncan Webb, presidente del Comité Selecto de Finanzas y Gastos del Parlamento. .

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Seymour cube que revisó los registros de los debates y las audiencias de los comités y descubrió que las interrupciones en el mercado financiero no se consideraron adecuadamente.

Andrés Bayly, Portavoz de asuntos del consumidor de National, comparte las preocupaciones de Seymour.

“Las consecuencias no deseadas han demostrado ser mucho peores y mucho más perniciosas de lo que nadie contemplaba”, cube.

“Una de las cosas críticas (para un gobierno) es asegurarse de que el mercado financiero funcione correctamente, y lo que hemos terminado haciendo es cambiar al lado opuesto de la línea”, dijo.

RYAN ANDERSON/COSAS

El asesor hipotecario Samuel Eva se encontró fuera del mercado después de vender su casa, pero una subasta exitosa finalmente se abrió camino.

“Creo que tenemos un problema actual con esto”, cube.

“Necesitará un cambio”.

Los datos de las agencias de crédito, los bancos y el Banco de la Reserva que cubren el mercado desde el 1 de diciembre aún no se han publicado para indicar la escala del impacto de los cambios en la ley.

Pero si resultan ser tan significativo como los críticos afirman, los parlamentarios no deberían sorprenderse, porque la directora ejecutiva de ANZ, Antonia Watson, les advirtió en junio de 2019 durante una consulta pública sobre la ley propuesta.

“Los cambios conducirán a prácticas crediticias conservadoras y una restricción del acceso al crédito, lo que afectará de manera desproporcionada a los más vulnerables”, dijo.

Si bien la Asociación de Banqueros de Nueva Zelanda advirtió en su presentación que los cambios en las leyes propuestas “pueden” conducir a préstamos más conservadores, Watson les dijo a los parlamentarios que period inevitable.

Quienes tenían más probabilidades de tener dificultades para obtener préstamos bajo las nuevas leyes serían las personas con salarios más bajos, los inmigrantes, los refugiados, los compradores de primera vivienda y aquellos que intentan rehabilitar sus vidas, dijo.

Los prestamistas se volverían más conservadores porque las leyes propuestas evitarían que ejecutivos como ella, así como directores de empresas, se aseguren contra multas civiles impuestas por los tribunales, en caso de que los prestamistas para los que trabajan infrinjan accidentalmente las leyes crediticias.

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Suministrado

Antonia Watson, directora ejecutiva de ANZ, advirtió a los parlamentarios que los cambios en la ley de préstamos conducirían a políticas de préstamo ‘conservadoras’ por parte de los bancos, lo que haría que algunas personas ya no pudieran obtener préstamos.

“Las sanciones propuestas colocan la vida private y acquainted de los directores y gerentes senior en un grave riesgo financiero”, dijo.

En lugar de arriesgarse a eso, serían conservadores y no permitirían prestar a las personas, incluso si esas personas lo quisieran y fuera lo mejor para ellos, dijo.

El corredor hipotecario John Bolton cube que esto es exactamente lo que sucedió, con los bancos volviéndose “ultraconservadores” y disminuyendo los préstamos que habrían aprobado antes del 1 de diciembre.

“Los bancos son cada vez más reacios a prestar. Y como resultado, los prestatarios tienen que optar por opciones de segundo nivel más caras”, dijo Bolton, cuya petición en Change.org ahora ha reunido poco menos de 9000 firmas.

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Suministrado

El agente hipotecario John Bolton está presionando para que los préstamos hipotecarios se excluyan de las nuevas leyes crediticias.

El Instituto de Directores también advirtió sobre las consecuencias de prohibir los seguros para directores, y el prestamista Harmoney dijo que haría más difícil para los prestamistas encontrar directores no ejecutivos para aumentar la diversidad de sus directorios.

Pero en un informe de agosto de 2019 preparado para el Comité de Finanzas y Gastos, que estaba examinando el proyecto de ley, los funcionarios del Ministerio de Empresas, Innovación y Empleo (MBIE) solo señalaron que los bancos habían advertido sobre un “potencial efecto paralizador” en los préstamos, sin ampliar sobre el riesgo

Un portavoz de MBIE reconoció que los cambios “pueden aumentar el tiempo de procesamiento de algunas solicitudes de préstamo”, pero mejorarían la calidad y solidez de las evaluaciones de préstamos.

“Dicho esto, los funcionarios se comprometerán con los prestamistas y los defensores de los consumidores una vez que se hayan establecido los nuevos requisitos para evaluar su impacto y si se necesitan ajustes”, dijo.

En su carta a Clark y Webb, Seymour pidió que los funcionarios de MBIE no fueran los que realizaran la investigación que estaba solicitando.

Tanto Seymour como Bayly formaron parte del comité selecto que analizó el proyecto de ley y ambos recuerdan los emotivos debates.

“En mi opinión, y me siento un poco culpable por esto, todo el comité cayó en la misma trampa. Fue un período de discusión muy vivo e intenso, pero se trataba de estas personas horribles que vendían cosas terribles a personas analfabetas financieras en el sur de Auckland”, cube Seymour.

Se desarrolló un drama después de que Seymour envió un mensaje de texto a un prestamista de nivel inferior y fue bombardeado con ofertas de préstamos por mensaje de texto.

“Eran implacables. Me enviaron mensajes de texto durante meses”, recuerda.

Bayly cube: “Estábamos apuntando a casas de empeño poco fiables, pero lo que hemos hecho es capturar sin darnos cuenta todo el sector”.

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ROBERT KITCHIN/Cosas

Andrew Bayly, vocero de asuntos del consumidor de Nationwide, cree que la ley tendrá que cambiarse nuevamente.

El proceso de elaboración de leyes se vio interrumpido por la introducción en el último momento de un tope en la tasa de interés, que según muestran los registros del Parlamento se convirtió en el foco abrumador de los debates.

“Introdujeron esta nueva concept y acortaron drásticamente el tiempo efectivo para considerarla. Actuó como una distracción del problema que enfrentamos ahora”, cube Seymour.

“Todos estaban enfocados en el tope del 50 por ciento. Ahí es donde estaba el énfasis, no en Joe Bloggs en el futuro que solo quiere una compra a plazos para comprar un automóvil”, cube Bayly.

A los bancos y otros prestamistas se les pidió que respondieran en días a una segunda consulta instantánea, solo unas semanas antes de que el proyecto de ley se convirtiera en ley, aunque la Federación de prestamistas de Servicios Financieros, un grupo de cabildeo de la industria para prestamistas como Avanti Finance e Instantaneous Finance, solo se enteró por accidente estaba pasando.

Lyn McMorran, directora ejecutiva de la federación, dijo a los parlamentarios en su presentación que solo tenía cuatro días para preparar una presentación.

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Un relajado Kris Faafoi, quien fue Ministro de Comercio y Asuntos del Consumidor, cuando se idearon las leyes de préstamos, con el director ejecutivo de la Federación de Servicios Financieros, Lyn McMorran, quien critica el proceso legislativo.

Seymour y Bayly sienten que hay debilidades en el sistema de comités selectos.

Estos comités están ahí para estudiar las leyes propuestas e identificar posibles problemas con ellas, pero bajo un gobierno con una fuerte mayoría, están dominados por parlamentarios del partido gobernante, cube Seymour.

“Una cosa que generaciones de diputados se han dado cuenta es que no ayuda a sus perspectivas de carrera, si examina el proyecto de ley y lo cuestiona de una manera que no está respaldada por el ministro”, cube.

Esto debilita su eficacia, cube.

Ha propuesto un cambio de ley para otorgar a los gobiernos mandatos de cuatro años, pero como quid professional quo se enfrentan a comités selectos cuyos miembros son proporcionales a los miembros no ejecutivos del Parlamento.

Por no ejecutivo, Seymour se refiere a diputados que no son ministros.

Ese sistema se usa en Gran Bretaña, cube Bayly, con diputados que eligen a los presidentes de los comités.

“Tienes que tener la confianza de todo el banquillo cruzado”, cube.

“Tienes que ser un presidente que esté dispuesto a intentar con un ministro, y tienes que ser un presidente que esté dispuesto a ser justo con la gente. Es un enfoque totalmente diferente.

“El ejecutivo realmente tiene que rendir cuentas, mientras que se podría argumentar que en Nueva Zelanda es un poco como un lavado de cara”, cube Bayly.

Seymour también quiere una ley que requiera un análisis de costo-beneficio en todas las leyes propuestas, lo que requeriría un nivel de rigor legislativo que no siempre es evidente.

Los costos de las nuevas leyes crediticias parecen superar sustancialmente cualquier beneficio, cube.

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