La banca en Costa Rica generalmente no está asociada con offshore los paraísos fiscales porque las autoridades nacionales cooperan con las agencias internacionales para prevenir esquemas financieros ilícitos u otros delitos financieros. En 2002, Costa Rica firmó la Convención Interamericana contra el Terrorismo, que fue creada para detener el financiamiento de actividades relacionadas con el terrorismo, incluido el lavado de dinero y el tráfico de drogas.

Los ciudadanos estadounidenses, y otros extranjeros, que viven en Costa Rica como residentes, estudiantes o trabajadores pueden tener una necesidad legítima de abrir un banco private native. cuenta. Pero no es tan fácil como parece, ya que existen restricciones y condiciones que los extranjeros deben cumplir para realizar transacciones financieras a través de sus propias cuentas bancarias en el país.

Entonces, ¿cómo empezar? Esto es lo que necesita saber para abrir una cuenta bancaria en Costa Rica.

Residencia

Los extranjeros generalmente no han podido abrir cuentas bancarias en Costa Rica a menos que puedan probar la residencia authorized. Eso significaba que tenían que vivir legalmente en el país antes de poder abrir y usar una cuenta. Pero a partir de 2016, los extranjeros, incluidos los que no son residentes, pueden abrir y mantener cuentas bancarias en el Banco de Costa Rica (BCR), uno de los bancos estatales del país. Esto requiere una forma válida de identificación y un número de teléfono celular. Los no residentes solo pueden depositar hasta $ 1,000 USD en sus cuentas cada mes.

Sin embargo, la mayoría de los bancos en Costa Rica tienen políticas diferentes incluso hoy en día, y todavía requieren que los titulares de cuentas sean residentes legales antes de poder realizar cualquier operación financiera. actas. Así que lo mejor es consultar con cada banco para asegurarse de que los extranjeros, sean residentes o no, pueden abrir cuentas bancarias.

Elegir un banco

Los bancos en Costa Rica se dividen en dos categorías: bancos estatales o nacionales e instituciones privadas. Puede abrir una cuenta en cualquier categoría. Hay dos estatales bancos, Banco de Costa Rica y Banco Nacional de Costa Rica, y dos bancos estatales que fueron creados por derecho público, Banco Hipotecario de la Vivienda y Banco Well-liked y de Desarrollo Comunal. Banco BAC San José, Scotiabank de Costa Rica y Banco Promérica de Costa Rica son algunos de los bancos comerciales privados que están disponibles en Costa Rica.

Hay algunas diferencias muy importantes que separan los dos tipos de bancos. Las estatales, por ejemplo, garantizan todos los depósitos y normalmente tienen muchas sucursales y cajero automático (ATM) ubicaciones: una consideración primordial para los residentes que viven en áreas rurales o remotas. Sin embargo, debido a que son la opción más well-liked entre los dos, también son conocidos por sus filas increíblemente largas.

Los bancos privados, por otro lado, generalmente tienen filas más cortas y es más possible que empleen private bilingüe, lo que, en sí mismo, puede ser razón suficiente para volverse privados. También pueden ofrecer atractivos beneficios transaccionales y de costos a los estadounidenses con quienes ya han establecido una relación en los EE. UU.

Abrir una cuenta

La mayoría de los bancos ofrecen cuentas en colones, la moneda costarricense, o dólares. BCR también ofrece cuentas en euros. Un basico cuenta de ahorros representa el tipo de cuenta más común y también es el más fácil de abrir. Dicho esto, establecer una cuenta bancaria en Costa Rica puede ser un proceso laborioso, en gran parte debido a la gran cantidad de papeleo que implica. Los requisitos varían entre las instituciones, pero generalmente giran en torno a lo siguiente:

• Identificación (DNI): Los bancos costarricenses requieren que todos los extranjeros residentes presenten su tarjeta de identificación DIMEX, emitida por el departamento de inmigración, si desean realizar alguna transacción bancaria. Los turistas, por otro lado, pueden simplemente presentar sus pasaportes y solo pueden ser elegibles para abrir una cuenta en ciertas instituciones.
• Depósito mínimo: Esto depende del tipo de cuenta, pero las cuentas de ahorro suelen requerir al menos $25 USD o 5000 colones costarricenses.
• Prueba de residencia: Debe presentar un documento físico, como una factura de servicios públicos o un contrato de arrendamiento, que indique su dirección residencial native.
• Formularios adicionales: Una política native llamada “Conozca a Su Cliente” requiere que cualquier ciudadano estadounidense con un banco costarricense, tanto particular person como corporativo, verifique y actualice la información private cada año. También se pueden requerir varios formularios de impuestos para informar al Servicio de ingresos internos (IRS) de cuentas bancarias extraterritoriales.

Cualquiera que abra una cuenta en la mayoría de los bancos costarricenses también debe proporcionar prueba de ingresos. Esto es para garantizar que los fondos utilizados por los titulares de cuentas provengan de fuentes legítimas y que los consumidores cumplan con las reglamentaciones federales al no lavado fondos, financiación del terrorismo o tráfico de estupefacientes. Los empleados asalariados necesitan prueba de ingresos de su empleador native, que puede incluir una carta y/o talón de pago. Los contratistas independientes deben presentar una carta o certificación de ingreso de un contador. Otros extranjeros también pueden presentar prueba de sus activos de bancos estadounidenses.

Como se indicó anteriormente, los extranjeros, incluidos los que no son residentes, pueden abrir una cuenta en el BCR. Deben tener estatus authorized dentro del país, pasaporte vigente y número de teléfono celular. El banco también brinda a los consumidores la opción de abrir cuentas en línea, luego de lo cual reciben sus números de cuenta por correo electrónico o mensaje de texto.

Informe de sus ingresos

Las reglas del impuesto sobre la renta de Costa Rica deben ser observadas por los estadounidenses que residen allí, y los ciudadanos estadounidenses que viven y trabajan en el extranjero deben informar todos los ingresos mundiales al IRS en su declaración de impuestos. Se pueden aplicar multas muy costosas si sus ingresos no se informan correctamente.

Es posible que los ciudadanos estadounidenses eviten doble imposición sobre ingresos obtenidos en el extranjero a través de la exclusión de ingresos obtenidos en el extranjero y créditos fiscales extranjeros. Sin embargo, se debe presentar una declaración de impuestos ante el IRS para calificar para estos beneficios.

La línea de fondo

Una vez que haya decidido entre una institución bancaria estatal y privada, abrir una cuenta bancaria en Costa Rica debería ser bastante sencillo siempre que cumpla con todos los criterios de elegibilidad.

Si bien el sistema bancario en sí es bastante estándar, los procedimientos pueden ser relativamente lentos, por lo que es una buena concept practicar la paciencia. También se recomienda a los clientes que se abstengan de visitar sucursales y cajeros automáticos en los días de pago locales para evitar filas incluso más largas de lo recurring. Y recuerde, cualquier estadounidense que genere ingresos en Costa Rica debe observar de cerca las normas de declaración de impuestos locales y estadounidenses.