Consumers Took Out $1.6T in Residence Loans in 2021, Borrowing Anticipated to Be Even Larger in 2022

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Los compradores de EE. UU. sacaron un estimado de $ 1,61 billones para la compra de viviendas en 2021, lo que representa un aumento de alrededor del 9 por ciento desde 2020, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. En 2022, los expertos esperan que los préstamos sean aún más altos debido a la alta competencia, los altos precios y las bajas tasas hipotecarias.

Los $ 1,61 billones en préstamos bancarios para la compra de viviendas el año pasado superaron los $ 1,51 billones prestados durante la burbuja inmobiliaria en 2005, que fue la cifra más alta registrada desde 1990. La cantidad de préstamos otorgados a compradores de viviendas en realidad disminuyó de 4,92 millones en 2020 a 4,74 millones en 2021, pero el tamaño de esos préstamos aumentó en 2021, dijo la MBA.

Esto se debió a menudo a que los compradores pagaron más que los precios de venta de las casas para superar otras ofertas en un mercado donde la demanda superó la oferta.

“La fuerte demanda de viviendas, el aumento persistente de la demanda de viviendas, la oferta restringida, el aumento de los precios: eso es lo que llevó a ese nivel récord de compras el año pasado”, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de la MBA.

En octubre, los precios medios de las viviendas en EE. UU. fueron casi un 20 por ciento más altos que el año anterior, según el índice de precios de viviendas más reciente de S&P CoreLogic Case-Shiller. El aumento fue uno de los impactos generalizados de la pandemia de COVID-19, que llevó a muchos estadounidenses a comenzar a desear hogares más espaciosos a medida que hacían la transición al trabajo remoto.

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Los compradores de EE. UU. sacaron un estimado de $ 1,61 billones para la compra de viviendas en 2021, lo que representa un aumento de alrededor del 9 por ciento desde 2020, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El letrero de venta de bienes raíces de una casa se ve frente a una casa en Arlington, Virginia, el 19 de noviembre de 2020.
Saul Loeb/AFP vía Getty Photos

El crecimiento constante del empleo, un mercado de valores en máximos históricos, el aumento de los alquileres y las expectativas de tasas hipotecarias más altas también han estimulado a los compradores de viviendas, incluso cuando los precios vertiginosos y un nivel históricamente bajo de viviendas en venta han excluido a muchos otros.

Se espera que el mercado de la vivienda continúe creciendo este año, razón por la cual el MBA proyecta que el valor en dólares de los préstamos hipotecarios para compra subirá a un nuevo máximo de $1,74 billones.

Si bien el inventario para la venta puede terminar siendo un poco mejor que en 2021 a medida que los constructores de viviendas producen más casas, aún no será suficiente para dar ventaja a los compradores, dijo Fratantoni.

“2022 seguirá siendo un mercado de vendedores”, dijo. “Hay más demanda que oferta, y por eso estamos muy seguros de que los precios van a seguir subiendo”.

Mientras tanto, es possible que los compradores de viviendas tengan menos poder adquisitivo este año para hacer frente al aumento de los precios de las viviendas.

Se espera que las tasas hipotecarias extraordinariamente bajas que han ayudado a intensificar la demanda del mercado inmobiliario continúen subiendo en 2022 a medida que la Reserva Federal elimine gradualmente las compras mensuales de bonos que ha estado realizando desde los primeros días de la pandemia. El banco central ya ha señalado que espera comenzar a subir las tasas de interés esta primavera para controlar el fuerte aumento de la inflación.

La tasa promedio de la hipoteca de tasa fija a 30 años de referencia se mantuvo alrededor del 3 por ciento en 2021. El pronóstico de la MBA exige que esa tasa promedio aumente al 4 por ciento este año.

Eso está cerca de las previsiones de otros economistas de la vivienda. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios proyecta que la tasa promedio aumentará a 3.7 por ciento para fines de este año. Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, pronostica que las tasas alcanzarán un máximo del 4 por ciento, pero terminarán el año en un 3,5 por ciento.

“Será como una montaña rusa”, dijo McBride. “Las tasas más altas que esperamos en 2022 no quitarán los vientos de las velas del mercado inmobiliario, pero cambiarán significativamente la ecuación de refinanciamiento”.

Los propietarios de viviendas pidieron prestados unos 2,32 billones de dólares en 2021 para refinanciar su hipoteca, un 12 por ciento menos que en 2020, cuando la refinanciación alcanzó un máximo histórico, según el MBA. En conjunto, el refinanciamiento de hipotecas en 2021 y 2020 ascendió a casi $5 billones.

El MBA pronostica que el refinanciamiento de hipotecas caerá a $ 870 mil millones este año, el más bajo desde los $ 467 mil millones de 2018.

Related Press contribuyó a este informe.

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Los 1,61 billones de dólares en préstamos bancarios para la compra de viviendas el año pasado superaron los 1,51 billones de dólares prestados durante la burbuja inmobiliaria de 2005, que fue la cifra más alta registrada desde 1990. Se ve un cartel de bienes raíces frente a una casa en venta en Annapolis, Maryland , el 6 de julio de 2021.
Jim Watson/AFP vía Getty Photos

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